Знай Своего Клиента

Знай Своего Клиента

Согласно действующему в Эстонской Республике Закону о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма и другим действующим в Европейском Союзе правовым актам, кредитные учреждения обязаны идентифицировать своих клиентов, а также собирать, проверять и регулярно обновлять данные своих клиентов. Данные о клиентах должны быть верными и актуальными. Иными словами, мы должны быть уверены в своем клиенте и соблюдать принцип: знай своего клиента.

Борьба с легализацией денежных средств (anti-money laundering — AML) включает в себя комплекс мер, направленных на предотвращение использования финансовой системы страны или конкретного финансового учреждения для легализации средств, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Исходя из действующего законодательства, Компания утвердила основные правила политики «Знай Своего Клиента» (KYC)

Основные правила политики - Знай Своего Клиента (KYC)

• 1

  Борьба с отмыванием денег (БОД) и борьба с финансированиям терроризма компании направлена на выполнение требований норм и правил по борьбе с отмыванием денежных средств. Главная цель данной политики - быть уверенным в прозрачности полученных средств и соблюдать все применимые законом требования. Компания имеет политику нулевой терпимости по отношению к сделкам, которые могут быть квалифицированные как сомнительные.

• 2

  Применение AML требований для компании является основополагающим при заключении клиентского договора. Без прохождения процедуры KYC компания не имеет право оказывать никаких услуг и вступать в какие-либо договорные отношения с клиентом.

• 3

  Для того, чтобы зарегистрироваться, частное лицо должно представить следующие документы:

  • фамилия
  • имя
  • номер паспорта
  • номер ИД
  • адрес
  • эл. адрес
  • номер телефона
  Компания оставляет за собой право запрашивать дополнительные документы (подтверждение резидентства, статуса резидентства, наличие е-резидентства, данные о налоговом резидентстве, данные о гражданстве) в случае необходимости.
• 4

  Клиент предоставляет копию его удостоверения личности, которое должно содержать следующую информацию:

  • фотография владельца
  • номер документа
  • полное имя
  • дата рождения
  • пол
  Документ должен быть действительным и не иметь повреждений.
• 5

  В случае юридического лица, надлежит предоставить:

  • Выписку из коммерческого регистра, свидетельство о регистрации или иные акцептируемые HLÜ ERIAL документы, подтверждающие правоспособность юридического лица;
  • Если названных выше документов недостаточно для установления правоспособности юридического лица и его законного представителя, Компания оставляет за собой право затребовать дополнительные документы: устав, данные членов контрольных или управляющих органов компании, адрес фактического места нахождения компании;
  • Данные учредителей, акционеров, членов совета;
  • Документы, устанавливающие право представительства юридического лица и срок действия права представления;
  • Данные действительного выгодополучателя.
• 6

  Компания в праве задавать дополнительные вопросы и запрашивать дополнительную информацию, которая может быть необходима для проведения процедуры KYC, в том числе для определения действительного выгодополучателя.

  Действительным выгодополучателем может является только частное лицо

  • в собственности которого коммерческое объединение находится непосредственно: лицу принадлежит более 25% долевого участия;
  • в собственности которого компания находится косвенно: лицу принадлежит другая компания или несколько других компаний, имеющих более 25% долевого участия в рассматриваемой компании;
  • которое контролирует компанию иным способом: лицо влияет на компанию в конечном счете, независимо от акций, паев, размера права голоса или права собственности либо от прямого или косвенного характера этого влияния.

  Если действительный выгодополучатель не может быть идентифицирован, то в качестве действительного получателя выгоды указывается член высшего руководящего органа, то есть

  • председатель правления или совета компании;
  • при его отсутствии – все члены правления или совета. В случае руководящего органа из пяти членов предпочтение отдается членам, имеющим большее право представительства (информация указана в B-карте Коммерческого регистра); при наличии совета, в качестве действительного получателя выгоды указываются те пять членов совета, которые больше всего участвуют в принятии стратегических решений компании и на повседневную деятельность компании, ее сделки и финансовые отношения.

  При невозможности определить действиствительного выгодополучателя, компания отказывает в одностороннем порядке в заключении договора и дальнейшем сотрудничестве.

• 7

  Только после прохождения процедуры KYC и положительного ответа со стороны компании, с клиентом будет подписан клиентский договор.

• 8

  Все средства клиентов будут выводится только на тот же счет и точно таким методом, из которого были получены первоначальные средства клиентов. Выводы на счет третьей стороны не состоятся.

• 9

  Компания может запрашивать по своему усмотрению дополнительные доказательства идентификации, если по какой-либо причине возникают подозрения у работника компании.

• 10

  Проверка будет выполняться при регистрации. В тех случаях, когда Компания не может идентифицировать личности клиента, либо нет возможности установить действительного выгодополучателя, клиентский договор будет расторгнут и уплаченные вступительные взносы будут возвращены. Компания не допускает договорных отношений, если проверка не была сделана в соответствии с политикой KYC компании.

• 11

  Записи всех идентифицирующих документов, полученных от клиента, либо копии или описание документа, используемого для проверки идентификации, хранятся в течение 10 лет. Кроме того, будут сохранены любые документы предоставленные клиентом по запросу компании, чтобы прояснить любые несоответствия в процедуре KYC.

• 12

  Компания оставляет за собой право проведения дополнительной процедуры проверки, т.е. запрос дополнительных документов, телефонные звонки или дополнительные личные встречи с клиентам и.т.д. Так же компания имеет право обновлять данные, запрашивая дополнительную информацию.

• 13

  Компания оставляет за собой право проведения дополнительной проверки деятельности клиента после подписания клиентского договора.

• 14

  Компания в праве в одностороннем порядке расторгнуть отношения с клиентом без сообщения причины прекращения клиентского договора.

Отношения между клиентом и Компанией во многом основываются на доверии. За достоверность информации, предоставляемой Компании прежде всего отвечает Клиент. Однако, Если у Компании возникает подозрение, что представленная информация неправильна либо не соответствует указанным требованиям, то компания оставляет за собой право проверить самостоятельно правдивость предоставленной информации.

С пожеланиями успешного сотрудничества и взаимного понимания.